Ο τρόπος που δέχεσαι πληρωμές στο e-shop σου καθορίζει πόσες παραγγελίες παίρνεις πραγματικά. Ένα checkout που υποστηρίζει τους σωστούς τρόπους πληρωμής, τρέχει σε ασφαλή και αναγνωρίσιμο πάροχο και επεξεργάζεται ομαλά τις συναλλαγές αφαιρεί το τελευταίο εμπόδιο ανάμεσα σε έναν αγοραστή και μια ολοκληρωμένη παραγγελία.
Αυτό το άρθρο καλύπτει πώς δουλεύει η επεξεργασία πληρωμών, ποια είναι η διαφορά ανάμεσα σε payment gateway και payment processor, ποιους τρόπους να προσφέρεις και τι να κοιτάς όταν διαλέγεις πάροχο. Για ευρύτερο πλαίσιο του πώς ταιριάζουν όλα αυτά στην υποδομή του e-shop σου, δες τον οδηγό μας για το πώς δουλεύει ένα e-shop.
Πώς δουλεύει η επεξεργασία πληρωμών;
Όταν ένας αγοραστής βάζει τα στοιχεία της κάρτας του και πατά πληρωμή, η συναλλαγή περνά από πολλά βήματα πριν φτάσουν τα χρήματα στον λογαριασμό σου.
Τα στοιχεία πληρωμής του αγοραστή κρυπτογραφούνται και στέλνονται από το e-shop σου στο payment gateway σου. Το gateway περνά τα στοιχεία της συναλλαγής στον payment processor, που δρομολογεί το αίτημα στο δίκτυο της κάρτας του αγοραστή. Το δίκτυο της κάρτας επικοινωνεί με την τράπεζα του αγοραστή για να επιβεβαιώσει ότι υπάρχουν διαθέσιμα χρήματα και ότι η συναλλαγή δεν έχει σημανθεί ως απάτη. Η τράπεζα στέλνει έγκριση ή απόρριψη πίσω από την ίδια αλυσίδα. Όλη η διαδικασία παίρνει λίγα δευτερόλεπτα.
Όταν εγκριθεί, τα χρήματα δεν μεταφέρονται αμέσως στον λογαριασμό σου. Υπάρχει περίοδος διακανονισμού, συνήθως μία έως τρεις εργάσιμες, πριν περάσει η πληρωμή και φτάσει το ποσό στον τραπεζικό σου λογαριασμό. Σε αυτό το διάστημα, τα χρήματα επεξεργάζονται και επαληθεύονται ανάμεσα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Κάθε εγκεκριμένη συναλλαγή έχει και μια προμήθεια. Η προμήθεια καλύπτει το κόστος του δικτύου, της υποδομής επεξεργασίας και της προστασίας από απάτη που είναι ενσωματωμένη στο σύστημα. Οι προμήθειες διαφέρουν ανά πάροχο και τρόπο πληρωμής, αλλά αφαιρούνται από κάθε συναλλαγή πριν πληρωθεί σε σένα το υπόλοιπο.
Ποια είναι η διαφορά ανάμεσα σε payment gateway και payment processor;
Οι δύο αυτοί όροι περιγράφουν διαφορετικά μέρη της αλυσίδας πληρωμής και μερικές φορές χρησιμοποιούνται εναλλακτικά, κάτι που προκαλεί σύγχυση.
Το payment gateway είναι η τεχνολογία που καταγράφει και κρυπτογραφεί τα στοιχεία πληρωμής στο checkout και τα μεταδίδει με ασφάλεια. Είναι η σύνδεση ανάμεσα στο checkout του e-shop σου και στο δίκτυο πληρωμών. Ο payment processor είναι η υπηρεσία που χειρίζεται την πραγματική κίνηση των χρημάτων ανάμεσα στην τράπεζα του αγοραστή και στον λογαριασμό σου.
Στην πράξη, οι περισσότεροι σύγχρονοι πάροχοι συνδυάζουν και τις δύο λειτουργίες. Όταν εγγράφεσαι σε έναν πάροχο πληρωμών, συνήθως παίρνεις gateway και processor σε μία ενιαία υπηρεσία. Δεν χρειάζεται να τα διαλέξεις ξεχωριστά, εκτός αν χτίζεις προσαρμοσμένη ενσωμάτωση checkout, κάτι που δεν είναι τυπικό για τους περισσότερους ιδιοκτήτες e-shop.
Αυτό που μετράει πρακτικά είναι ότι ο πάροχος που διαλέγεις υποστηρίζει τους τρόπους πληρωμής που χρησιμοποιούν οι αγοραστές σου, ενσωματώνεται με τον δημιουργό e-shop σου και χειρίζεται αξιόπιστα τους διακανονισμούς.
Ποιους τρόπους πληρωμής να προσφέρεις;
Οι τρόποι πληρωμής που προσφέρεις πρέπει να αντανακλούν αυτό που περιμένουν να χρησιμοποιήσουν οι αγοραστές σου. Αν προσφέρεις μόνο μία επιλογή, θα χάσεις αγοραστές που δεν τη χρησιμοποιούν.
Οι πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες είναι η βάση. Τα μεγάλα δίκτυα καρτών γίνονται δεκτά παγκοσμίως. Κάποιες μάρκες καρτών έχουν ευρύτερη κάλυψη στις ΗΠΑ απ' ό,τι σε άλλες αγορές. Κάθε πάροχος πληρωμών που διαλέγεις πρέπει να υποστηρίζει τα μεγάλα δίκτυα καρτών που χρησιμοποιούν οι αγοραστές σου.
Τα ψηφιακά πορτοφόλια έχουν μεγαλώσει σημαντικά και πλέον αντιστοιχούν σε μεγάλο μερίδιο των online αγορών στις περισσότερες αγορές. Οι αγοραστές αποθηκεύουν τα στοιχεία κάρτας ή τράπεζας σε ένα πορτοφόλι και πληρώνουν με ένα άγγιγμα ή κλικ, χωρίς να βάζουν κάθε φορά τον αριθμό της κάρτας. Σε πολλές περιοχές, το να προσφέρεις τουλάχιστον μία μεγάλη επιλογή πορτοφολιού είναι πλέον αναμενόμενο και όχι προαιρετικό.
Η τραπεζική μεταφορά και η άμεση χρέωση είναι συνηθισμένες σε αγορές όπως η Γερμανία, η Ολλανδία και άλλα μέρη της Ευρώπης, όπου οι αγοραστές προτιμούν περισσότερο τις άμεσες τραπεζικές πληρωμές από τις συναλλαγές με κάρτα. Αν σημαντικό μέρος των αγοραστών σου είναι σε αυτές τις αγορές, η υποστήριξη τοπικών τραπεζικών τρόπων πληρωμής ανεβάζει αισθητά τις πωλήσεις.
Το αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα γίνεται όλο και πιο δημοφιλές σε αγορές υψηλότερης αξίας. Επιτρέπει στους αγοραστές να σπάσουν μια πληρωμή σε δόσεις, κάτι που μπορεί να μειώσει την τριβή σε παραγγελίες όπου το αρχικό κόστος φαίνεται σημαντικό. Το αν θα το προσφέρεις εξαρτάται από το εύρος τιμών των προϊόντων σου και από το αν το υποστηρίζει ο πάροχος πληρωμών σου.
Το σωστό σύνολο τρόπων εξαρτάται από το πού βρίσκονται οι αγοραστές σου. Ψάξε τις κυρίαρχες προτιμήσεις πληρωμής στην κύρια αγορά σου πριν αποφασίσεις. Αυτό που δουλεύει στις ΗΠΑ μπορεί να μην είναι ο σωστός συνδυασμός για e-shop που στοχεύει αγοραστές στη Γερμανία, στη Βραζιλία ή στη Νοτιοανατολική Ασία.
Τι είναι οι προμήθειες συναλλαγών και τι περιλαμβάνουν;
Κάθε πληρωμή που επεξεργάζεσαι έχει προμήθεια. Αν καταλάβεις τη δομή των προμηθειών πριν διαλέξεις πάροχο, τιμολογείς σωστά τα προϊόντα σου και αποφεύγεις εκπλήξεις στις πληρωμές σου.
Οι περισσότεροι πάροχοι χρεώνουν ποσοστό της συναλλαγής συν ένα μικρό σταθερό ποσό ανά συναλλαγή. Μια συνηθισμένη δομή είναι 2.9% συν $0.30 ανά συναλλαγή, αν και αυτό διαφέρει ανά πάροχο, χώρα και τρόπο πληρωμής. Κάποιοι πάροχοι χρεώνουν υψηλότερα ποσοστά για διεθνείς κάρτες ή τύπους καρτών με υψηλότερες προμήθειες διατραπεζικής.
Η ποσοστιαία προμήθεια είναι το μεγαλύτερο κόστος. Σε πώληση $50 με ποσοστό 2.9% συν $0.30, πληρώνεις $1.75 σε προμήθειες και παίρνεις $48.25. Σε πώληση $10, η σταθερή προμήθεια έχει μεγαλύτερο αναλογικό αντίκτυπο. Αυτό αξίζει να το υπολογίσεις αν πουλάς φτηνά προϊόντα σε όγκο.
Κάποιοι πάροχοι χρεώνουν επίσης μηνιαίες χρεώσεις, χρεώσεις εγκατάστασης, χρεώσεις chargeback ή χρεώσεις για πρόσβαση σε ορισμένες λειτουργίες. Διάβασε ολόκληρο τον πίνακα χρεώσεων πριν δεσμευτείς σε πάροχο και όχι μόνο το βασικό ποσοστό συναλλαγής.
Τι είναι η συμμόρφωση PCI και τι σημαίνει για το e-shop σου;
Το PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) είναι ένα σύνολο απαιτήσεων ασφάλειας για κάθε brand που χειρίζεται δεδομένα καρτών πληρωμής. Δημιουργήθηκε από τα μεγάλα δίκτυα καρτών για να προστατεύει τα δεδομένα των αγοραστών και να μειώνει την απάτη.
Για τους περισσότερους ιδιοκτήτες e-shop, τη συμμόρφωση PCI τη διαχειρίζεται κυρίως ο πάροχος πληρωμών σου. Όταν χρησιμοποιείς hosted checkout ή πάροχο πληρωμών που χειρίζεται τα δεδομένα καρτών για λογαριασμό σου, η έκθεσή σου είναι περιορισμένη. Ο πάροχος αναλαμβάνει το μεγαλύτερο μέρος της ευθύνης συμμόρφωσης, γιατί τα δεδομένα της κάρτας δεν αγγίζουν ποτέ απευθείας τον διακομιστή σου.
Οι ιδιοκτήτες e-shop αντιμετωπίζουν προβλήματα συμμόρφωσης όταν προσπαθούν να χτίσουν προσαρμοσμένα checkout που συλλέγουν και μεταδίδουν μόνοι τους δεδομένα καρτών ή όταν αποθηκεύουν στοιχεία καρτών στα δικά τους συστήματα. Αν δεν έχεις συγκεκριμένο λόγο να χειρίζεσαι απευθείας δεδομένα καρτών, χρησιμοποίησε το hosted checkout του παρόχου πληρωμών σου ή την επίσημη ενσωμάτωσή του, που κρατά τη συμμόρφωση απλή.
Κάποιοι πάροχοι απαιτούν να συμπληρώνεις κάθε χρόνο ένα σύντομο ερωτηματολόγιο αυτοαξιολόγησης για να επιβεβαιώσεις ότι χρησιμοποιείς σωστά την ενσωμάτωσή τους. Αυτό είναι απλό για τις περισσότερες ρυθμίσεις e-shop και παίρνει λιγότερο από μία ώρα.
Τι να κοιτάς όταν διαλέγεις πάροχο πληρωμών;
Οι τρόποι πληρωμής που υποστηρίζονται είναι το πρώτο φίλτρο. Ένας πάροχος που δεν υποστηρίζει τους τρόπους που χρησιμοποιούν οι αγοραστές σου δεν είναι κατάλληλος, όσο καλές κι αν είναι οι υπόλοιπες λειτουργίες του.
Η ενσωμάτωση με τον δημιουργό e-shop σου είναι το δεύτερο. Ο πάροχός σου πρέπει να συνδέεται με το e-shop σου χωρίς να χρειάζεται προσαρμοσμένη ανάπτυξη. Οι περισσότεροι μεγάλοι πάροχοι προσφέρουν άμεσες ενσωματώσεις με δημοφιλείς δημιουργούς e-shop.
Η δομή προμηθειών μετράει για τα περιθώριά σου. Σύγκρινε το πλήρες κόστος επεξεργασίας και όχι μόνο το βασικό ποσοστό. Συμπεριέλαβε τυχόν μηνιαίες χρεώσεις, χρεώσεις chargeback και διαφορές στα διεθνή ποσοστά.
Η ταχύτητα διακανονισμού καθορίζει πόσο γρήγορα αποκτάς πρόσβαση στα έσοδά σου. Κάποιοι πάροχοι κάνουν διακανονισμό καθημερινά, άλλοι εβδομαδιαία. Για brands με στενή ταμειακή ροή, ο ταχύτερος διακανονισμός έχει σημασία.
Η υποστήριξη και ο χειρισμός διαφορών υποτιμώνται συχνά. Όταν αποτύχει μια πληρωμή ή ένας αγοραστής ξεκινήσει chargeback, χρειάζεσαι πάροχο με σαφείς διαδικασίες και προσβάσιμη υποστήριξη. Ένας πάροχος με κακή φήμη στον χειρισμό διαφορών μπορεί να σου κοστίσει χρήματα ακόμα κι όταν έχεις δίκιο.
Η υποστήριξη νομισμάτων και χωρών μετράει αν πουλάς διεθνώς. Επιβεβαίωσε ότι ο πάροχός σου μπορεί να δέχεται πληρωμές στα νομίσματα που χρησιμοποιούν οι αγοραστές σου και να πληρώνει στο τοπικό σου νόμισμα.
Για την πλήρη εικόνα του πώς στήνεις το e-shop σου από το μηδέν, δες τον οδηγό μας για το πώς να ξεκινήσεις ένα e-shop από το μηδέν.
Πώς στηρίζει το WEMASY τη ρύθμιση πληρωμών του e-shop σου
Το σύστημα e-commerce του WEMASY σε βοηθά να στήσεις e-shop με checkout και πληρωμές.
Δες ποια πακέτα περιλαμβάνουν τις λειτουργίες e-commerce στις τιμές του WEMASY.
Συχνές ερωτήσεις
Μπορώ να χρησιμοποιώ πολλούς παρόχους πληρωμών σε ένα e-shop;
Ναι, πολλοί δημιουργοί e-shop σου επιτρέπουν να συνδέσεις περισσότερους από έναν παρόχους πληρωμών. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο αν ένας πάροχος χειρίζεται την κύρια επεξεργασία καρτών και ένας άλλος χειρίζεται έναν συγκεκριμένο τοπικό τρόπο πληρωμής που προτιμούν οι αγοραστές σου. Ωστόσο, η λειτουργία πολλών παρόχων προσθέτει πολυπλοκότητα στη συμφωνία και στην παρακολούθηση των πληρωμών. Ξεκίνα με έναν πάροχο που καλύπτει τους κύριους τρόπους πληρωμής σου και πρόσθεσε δεύτερο μόνο αν υπάρχει συγκεκριμένο κενό να καλύψεις. Με τον Δημιουργό ιστοσελίδων του WEMASY, μπορείς να το στήσεις απευθείας στο e-shop σου.
Πόσο χρόνο παίρνει να λάβω τα χρήματα μετά από μια πώληση;
Οι περίοδοι διακανονισμού διαφέρουν ανά πάροχο, αλλά οι περισσότεροι καταθέτουν τα χρήματα μέσα σε μία έως τρεις εργάσιμες μετά την έγκριση της συναλλαγής. Κάποιοι πάροχοι προσφέρουν διακανονισμό την επόμενη ή την ίδια μέρα με πρόσθετη χρέωση. Η πρώτη σου πληρωμή μπορεί να αργήσει περισσότερο όσο επαληθεύεται ο λογαριασμός σου. Μετά, οι πληρωμές ακολουθούν το τακτικό πρόγραμμα του παρόχου σου, που συνήθως θα βρεις στις ρυθμίσεις του λογαριασμού σου ή στον πίνακα ελέγχου.
Τι είναι το chargeback και πώς το χειρίζομαι;
Chargeback συμβαίνει όταν ένας αγοραστής αμφισβητεί μια συναλλαγή μέσω της τράπεζάς του αντί να επικοινωνήσει απευθείας μαζί σου. Η τράπεζα αντιστρέφει την πληρωμή και την παίρνει από τον λογαριασμό σου όσο εξετάζεται η διαφορά. Μπορείς να απαντήσεις σε ένα chargeback δίνοντας στοιχεία ότι η παραγγελία ήταν νόμιμη και παραδόθηκε όπως περιγράφηκε, όπως emails επιβεβαίωσης παραγγελίας, αρχεία αποστολής ή επιβεβαίωση παράδοσης. Αν κερδίσεις τη διαφορά, τα χρήματα επιστρέφουν σε σένα. Αν τη χάσεις, η αντιστροφή ισχύει και δεν κρατάς ούτε το προϊόν ούτε την πληρωμή. Αν κρατάς σαφή αρχεία κάθε παραγγελίας, απαντάς αποτελεσματικά.
Ισχύουν οι προμήθειες πληρωμών και στις επιστροφές χρημάτων;
Οι πολιτικές διαφέρουν ανά πάροχο. Κάποιοι πάροχοι επιστρέφουν την προμήθεια συναλλαγής όταν κάνεις πλήρη επιστροφή χρημάτων σε αγοραστή. Άλλοι κρατούν την προμήθεια και επιστρέφουν μόνο το μέρος του κόστους προϊόντος. Σε μερικές επιστροφές, οι περισσότεροι πάροχοι κρατούν την αρχική προμήθεια συναλλαγής και δεν την επιστρέφουν αναλογικά. Έλεγξε την πολιτική προμηθειών επιστροφής του παρόχου σου πριν ορίσεις την πολιτική επιστροφών του e-shop σου, γιατί το κόστος επεξεργασίας επιστροφών επηρεάζει το πραγματικό κόστος των επιστροφών σου.
Είναι ασφαλές να αφήνω τους αγοραστές να αποθηκεύουν τα στοιχεία πληρωμής τους στο e-shop μου;
Τα αποθηκευμένα στοιχεία πληρωμής τα αποθηκεύει ο πάροχος πληρωμών σου και όχι απευθείας το e-shop σου. Όταν ένας αγοραστής αποθηκεύει την κάρτα του για μελλοντικές αγορές, ο πραγματικός αριθμός της κάρτας μετατρέπεται σε token από τον πάροχο και αντικαθίσταται από μια ασφαλή αναφορά. Το e-shop σου κρατά μόνο το token. Αυτό σημαίνει ότι δεν αποθηκεύεις ευαίσθητα δεδομένα καρτών και ο κίνδυνος παραβίασης που θα εκθέσει αριθμούς καρτών καλύπτεται από την υποδομή ασφάλειας του παρόχου σου. Βεβαιώσου ότι ο πάροχός σου προσφέρει ρητά αποθήκευση καρτών με token πριν ενεργοποιήσεις αυτή τη λειτουργία.
Ποιοι τρόποι πληρωμής είναι οι πιο σημαντικοί για Ευρωπαίους αγοραστές;
Οι Ευρωπαίοι αγοραστές έχουν ξεχωριστές προτιμήσεις που διαφέρουν ανά χώρα. Στη Γερμανία και στην Ολλανδία, οι τοπικοί τρόποι τραπεζικής μεταφοράς προτιμώνται συνήθως έναντι των καρτών. Σε πολλές σκανδιναβικές χώρες, οι τοπικοί τρόποι πληρωμής μέσω κινητού χρησιμοποιούνται ευρέως. Σε όλη την ΕΕ, τα ψηφιακά πορτοφόλια γίνονται όλο και πιο συνηθισμένα. Αν πουλάς σε Ευρωπαίους αγοραστές, ψάξε τις προτιμήσεις πληρωμής των συγκεκριμένων χωρών που στοχεύεις αντί να υποθέτεις ότι αρκούν οι κάρτες. Αν προσφέρεις τουλάχιστον μία τοπική επιλογή πληρωμής ανά μεγάλη αγορά, μπορείς να ανεβάσεις αισθητά το ποσοστό πωλήσεων.