Το e-shop σου πάει καλά. Τον περασμένο μήνα πούλησες προϊόντα αξίας $15.000. Αυτόν τον μήνα πούλησες $30.000. Η ανάπτυξη είναι το όνειρο, σωστά; Μετά όμως καταλαβαίνεις ένα πρόβλημα: δεν έχεις $30.000 στον τραπεζικό σου λογαριασμό. Χρωστάς $20.000 σε προμηθευτές. Έχεις μισθοδοσία την άλλη εβδομάδα. Έχεις ενοίκιο να πληρώσεις. Και τα χρήματα από όλες αυτές τις πωλήσεις δεν έχουν έρθει ακόμα, γιατί οι μισοί πελάτες πλήρωσαν με τιμολόγιο, που το εισπράττεις σε 30 ημέρες.
Αυτός είναι ο κρυφός δολοφόνος των e-shop που μεγαλώνουν. Η διαχείριση ταμειακών ροών ακούγεται σαν λόγια λογιστή, αλλά είναι δεξιότητα επιβίωσης. Ένα e-shop μπορεί να είναι κερδοφόρο στα χαρτιά και πλήρως απένταρο στην πράξη. Αυτό το άρθρο εξηγεί τι είναι οι ταμειακές ροές, γιατί χαλάνε όταν μεγαλώνεις γρήγορα και ποιες συγκεκριμένες στρατηγικές σε κρατούν φερέγγυο ενώ μεγαλώνεις.
Τι είναι οι ταμειακές ροές και γιατί δεν είναι το ίδιο με το κέρδος
Οι ταμειακές ροές είναι η κίνηση χρημάτων που μπαίνουν και βγαίνουν από την επιχείρησή σου. Το κέρδος είναι ό,τι μένει μετά από όλα τα έξοδα. Δεν είναι το ίδιο πράγμα. Μια επιχείρηση μπορεί να βγάζει κέρδος και παρ' όλα αυτά να τελειώσει τα μετρητά της.
Να η διαφορά: πουλάς 100 τεμάχια προς $10 το καθένα. Το κέρδος σου είναι $2 ανά τεμάχιο, άρα έβγαλες κέρδος $200. Ωραία. Αν όμως οι πελάτες σου πλήρωσαν με πιστωτική κάρτα και ο πάροχος πληρωμών κρατά τα χρήματα για 7 ημέρες, δεν έχεις αυτά τα $1.000 στον λογαριασμό σου σήμερα. Και αν πρέπει να πληρώσεις τους προμηθευτές πριν εισπράξεις από τους πελάτες, χρησιμοποιείς χρήματα που δεν έχεις ακόμα. Αυτά τα χρήματα είναι δεσμευμένα σε απόθεμα και σε απαιτήσεις. Είσαι κερδοφόρος αλλά προσωρινά απένταρος.
Το πρόβλημα χειροτερεύει όταν η ανάπτυξη επιταχύνεται. Από 100 τεμάχια τον μήνα πας σε 500 τεμάχια τον μήνα. Χρειάζεσαι περισσότερο απόθεμα. Πληρώνεις $3.000 στον προμηθευτή για εμπορεύματα που καλύπτουν αυτή την ανάπτυξη. Δεν θα εισπράξεις όμως για αυτό το απόθεμα παρά μετά από 30 ημέρες. Τώρα σου λείπουν $3.000, παρότι κάθε πώληση είναι κερδοφόρα. Πρόσθεσε μισθοδοσία, ενοίκιο και άλλα λειτουργικά έξοδα και εύκολα βγαίνεις αρνητικός σε μετρητά, ενώ η κατάσταση αποτελεσμάτων φαίνεται υγιής.
Γιατί χαλάνε οι ταμειακές ροές όταν μεγαλώνεις
Τα e-shop με αργή και σταθερή πορεία συνήθως δεν έχουν προβλήματα ταμειακών ροών. Η ανάπτυξη τα προκαλεί. Όταν το e-shop σου διπλασιάζεται, συμβαίνουν τρία πράγματα ταυτόχρονα.
Πληρώνεις το απόθεμα πριν σε πληρώσουν οι πελάτες
Ο προμηθευτής σου ζητά πληρωμή προκαταβολικά ή με προθεσμία 15 ημερών. Οι πελάτες σου πληρώνουν σε 30 ημέρες (ή περισσότερο, αν προσφέρεις δόσεις). Αυτό το κενό λέγεται κύκλος μετατροπής μετρητών. Αν ο κύκλος σου είναι 30 ημέρες αλλά πληρώνεσαι σε 60, χρηματοδοτείς 30 ημέρες ανάπτυξης από την τσέπη σου. Όταν η ανάπτυξη επιταχύνεται, το κενό μεγαλώνει. Χρειάζεσαι 5 φορές περισσότερο απόθεμα στην αποθήκη, αλλά δεν έχεις 5 φορές περισσότερα μετρητά.
Ξοδεύεις στη λειτουργία πριν δεις αποτέλεσμα
Για να μεγαλώσεις πιο γρήγορα, προσλαμβάνεις κόσμο. Παίρνεις δάνειο για marketing. Αναβαθμίζεις την αποθήκη. Όλα αυτά είναι επενδύσεις στην ανάπτυξη. Ξοδεύεις τα χρήματα τώρα και βλέπεις αποτέλεσμα μέσα σε μήνες. Όταν όμως η ανάπτυξη αθροίζεται, τα νέα έξοδα μπαίνουν πάνω στα παλιά. Χρηματοδοτείς ολόκληρη την καμπύλη ανάπτυξης από τα τρέχοντα μετρητά.
Δεν μπορείς να μετατρέψεις αμέσως την ανάπτυξη σε μετρητά
Μια πώληση $50.000 φαίνεται τεράστια, αλλά αν γίνεται με πληρωμή net-60, δεν έχεις τα μετρητά για 60 ημέρες. Ο προμηθευτής σου, η ομάδα σου και ο ιδιοκτήτης του χώρου δεν περιμένουν 60 ημέρες. Θέλουν πληρωμή τώρα. Όσο μεγαλύτεροι είναι οι πελάτες σου (χονδρεμπόριο, μεγάλα καταστήματα), τόσο χειροτερεύει το πρόβλημα. Μπορεί να πουλάς για εκατομμύρια και να μην έχεις μετρητά στην τράπεζα.
Το πραγματικό κόστος της έλλειψης μετρητών
Τα προβλήματα ταμειακών ροών είναι ακριβά και προκαλούν άγχος. Όταν τελειώσουν τα μετρητά, πρέπει να δανειστείς. Μια πιστωτική γραμμή μπορεί να κοστίζει 10-15% τόκο τον χρόνο. Σε έλλειμμα $20.000, αυτό είναι $2.000-$3.000 τον χρόνο σε τόκους, μόνο και μόνο επειδή δεν διαχειρίστηκες τον συγχρονισμό πληρωμών και εισπράξεων. Αυτό το κόστος μαζεύεται χρόνο με τον χρόνο.
Χειρότερα, αν χάσεις μια πληρωμή προς προμηθευτή, σταματά να σου δίνει πίστωση. Ένας προμηθευτής που σου δίνει 30 ημέρες για να πληρώσεις μπορεί να σε κόψει, ακόμα και για μία χαμένη προθεσμία. Τότε πρέπει να πληρώνεις προκαταβολικά όλο το μελλοντικό απόθεμα. Τα προβλήματά σου με τα μετρητά χειροτερεύουν.
Το άγχος επηρεάζει και τις επιχειρηματικές σου αποφάσεις. Αντί να επενδύεις στην ανάπτυξη, παίρνεις αποφάσεις για να πιάσεις μετρητά αμέσως. Κάνεις μεγάλες εκπτώσεις για να σπρώξεις τις πωλήσεις. Ανεβάζεις τις τιμές. Κόβεις από την ποιότητα των προϊόντων. Καμία από αυτές δεν είναι στρατηγική επιλογή. Είναι κινήσεις πανικού.
Φτιάξε πρόβλεψη ταμειακών ροών
Η βάση της διαχείρισης ταμειακών ροών είναι να ξέρεις ανά πάσα στιγμή πού βρίσκονται τα χρήματά σου. Η πρόβλεψη ταμειακών ροών είναι μια πρόβλεψη μήνα προς μήνα για τα χρήματα που μπαίνουν και βγαίνουν. Είναι το αντίθετο της κατάστασης αποτελεσμάτων, που μετρά το κέρδος. Η πρόβλεψη μετρά τον πραγματικό συγχρονισμό των μετρητών.
Φτιάξε ένα απλό υπολογιστικό φύλλο με αυτές τις γραμμές:
- Αρχικό υπόλοιπο μετρητών (με πόσα ξεκινάς τον μήνα)
- Προβλεπόμενα έσοδα (πωλήσεις που περιμένεις στον μήνα)
- Εισπραχθείσες απαιτήσεις (μετρητά από τιμολογημένες πωλήσεις προηγούμενων μηνών)
- Άλλες εισροές μετρητών (δάνεια, επενδύσεις, επιστροφές αποθέματος)
- Αγορές αποθέματος (μετρητά που πληρώνονται για νέο απόθεμα)
- Μισθοδοσία (μετρητά που πληρώνονται σε εργαζομένους)
- Ενοίκιο και λογαριασμοί (σταθερά μηνιαία έξοδα)
- Άλλα λειτουργικά έξοδα (marketing, λογισμικό, ασφάλεια)
- Δόσεις δανείων και εξυπηρέτηση χρέους
- Φόροι και αναλήψεις του ιδιοκτήτη
- Τελικό υπόλοιπο μετρητών (τι σου μένει στο τέλος)
Το κλειδί είναι ο συγχρονισμός. Μην προβλέπεις έσοδα $50.000 τον επόμενο μήνα και υποθέτεις ότι θα έχεις $50.000 σε μετρητά. Πρόβλεψε πότε θα εισπράξεις πραγματικά αυτά τα $50.000. Αν το 50% των πελατών πληρώνει με πιστωτική κάρτα (είσπραξη σε 3 ημέρες), το 30% με τιμολόγιο (είσπραξη σε 30 ημέρες) και το 20% με δόσεις (είσπραξη σε 90 ημέρες), εισπράττεις περίπου $20.000 σε μετρητά τον πρώτο μήνα και τα υπόλοιπα τους επόμενους μήνες.
Κάνε το ίδιο για τα έξοδα. Πληρώνεις τους προμηθευτές στις 15 και στις 30 του μήνα. Πληρώνεις τη μισθοδοσία κάθε δεύτερη Παρασκευή. Πληρώνεις το ενοίκιο την πρώτη. Όταν προβλέπεις έξοδα, ταίριαξέ τα με τις μέρες που πραγματικά πληρώνεις.
Όταν έχεις αυτή την πρόβλεψη, βλέπεις τα ελλείμματα μετρητών τρεις μήνες νωρίτερα, αντί να τα ανακαλύπτεις όταν ο λογαριασμός είναι άδειος. Μια πρόβλεψη τριών μηνών δείχνει και ποιοι μήνες είναι στενοί και ποιοι έχουν πλεόνασμα. Αυτό το πλεόνασμα μπορεί να χρηματοδοτήσει τους φτωχούς μήνες που έρχονται.
Διαχειρίσου στρατηγικά τους όρους πληρωμής
Η διαφορά ανάμεσα σε όρους πληρωμής 30 και 60 ημερών είναι μετρητά στον λογαριασμό σου. Μεγαλύτεροι όροι για τους πελάτες = περιμένεις περισσότερο για τα μετρητά. Μικρότεροι όροι με τους προμηθευτές = τα χρήματά σου φεύγουν πιο γρήγορα. Η διαχείριση αυτών των κενών είναι η διαχείριση ταμειακών ροών στο e-commerce στην πράξη.
Διαπραγματεύσου τους όρους πληρωμής με τους προμηθευτές
Όταν ξεκινάς μια συνεργασία με προμηθευτή, συχνά πληρώνεις προκαταβολικά ή με net-15. Όταν αποδείξεις ότι είσαι αξιόπιστος πελάτης (σταθερές παραγγελίες, πάντα εγκαίρως πληρωμένες), ζήτα net-30 ή net-45. Μια παράταση 30 ημερών δεν είναι έκπτωση, αλλά είναι μετρητά στον λογαριασμό σου για 30 επιπλέον ημέρες. Αυτή η καθυστέρηση σε βοηθά να πουλήσεις το απόθεμα και να εισπράξεις πριν πληρώσεις τον προμηθευτή.
Κάποιοι προμηθευτές δίνουν εκπτώσεις για πρόωρη πληρωμή. Αν αγοράζεις με net-30 αλλά πληρώσεις σε 10 ημέρες, παίρνεις 2% έκπτωση. Σπάνια αξίζει να το κάνεις όταν διαχειρίζεσαι ταμειακές ροές. Το 2% κέρδος δεν αξίζει όσο 20 επιπλέον ημέρες μετρητών στον λογαριασμό σου.
Πληρώσου πιο γρήγορα από τους πελάτες
Η επεξεργασία πιστωτικής κάρτας παίρνει 1-3 ημέρες. Τα ψηφιακά πορτοφόλια (όπως το Google Pay) είναι παρόμοια. Αν όμως προσφέρεις όρους τιμολογίου ή δόσεις, περιμένεις 30+ ημέρες για τα μετρητά. Κάθε μέρα που περιμένεις, τα χρήματά σου κάθονται στον λογαριασμό του πελάτη αντί για τον δικό σου.
Δώσε κίνητρο για πιο γρήγορη πληρωμή. Προσφέρε έκπτωση 2% αν οι πελάτες πληρώσουν προκαταβολικά αντί για net-30. Ή προσφέρε ένα μικρό δώρο (δωρεάν αποστολή, ένα δωρεάν προϊόν) αν πληρώσουν με πιστωτική κάρτα αντί για τιμολόγιο. Αυτά τα κίνητρα σου κοστίζουν λιγότερο από τον τόκο που θα πλήρωνες για να δανειστείς και να καλύψεις το κενό.
Αν πρέπει να δώσεις μεγαλύτερους όρους σε μεγάλους πελάτες, χρέωσέ το. Πρόσθεσε 1-2% στην τιμή του τιμολογίου για όρους net-30. Ο πελάτης είτε πληρώνει πιο γρήγορα για να αποφύγει τη χρέωση είτε πληρώνει τη χρέωση, που σου δίνει μετρητά τώρα.
Εισπράττεις εγκαίρως κάθε φορά
Αν τιμολογήσεις έναν πελάτη την 1η με όρους net-30, σου οφείλει τα χρήματα την 31η. Πολλοί πελάτες όμως δεν πληρώνουν πριν περάσουν 45 ή 60 ημέρες. Αν το αφήσεις να περάσει, οι ταμειακές ροές σου χειροτερεύουν. Μην το αφήνεις.
Στείλε υπενθύμιση τιμολογίου τρεις ημέρες πριν τη λήξη. Στείλε νέο μήνυμα τη μέρα της λήξης. Αν δεν έχεις πληρωμή ακόμα και 5 ημέρες μετά, τηλεφώνησε. Αν ένας πελάτης έχει 10 ημέρες καθυστέρηση, μην του δώσεις άλλη πίστωση μέχρι να πληρώσει. Η είσπραξη δεν είναι σκληρότητα. Είναι μαθηματικά. Ένας πελάτης που πληρώνει με 15 ημέρες καθυστέρηση σου κοστίζει μετρητά που χρειάζονται για να πληρωθεί κάποιος άλλος.
Ξεχώρισε τις εισροές από τις εκροές μετρητών
Πολλοί ιδιοκτήτες e-shop έχουν έναν λογαριασμό για όλα. Τα χρήματα μπαίνουν, τα χρήματα βγαίνουν και ελπίζεις να φτάνουν. Έτσι είναι αδύνατο να διαχειριστείς στρατηγικά τα μετρητά.
Αντί γι' αυτό, χρησιμοποίησε τρεις λογαριασμούς. Έναν λογαριασμό εσόδων όπου πέφτουν οι πληρωμές των πελατών. Έναν λογαριασμό εξόδων από όπου βγαίνουν οι λογαριασμοί προμηθευτών και λειτουργίας. Έναν λογαριασμό αποθεματικού όπου κρατάς μετρητά για τους αργούς μήνες. Κάθε μέρα (ή κάθε λίγες μέρες) μετέφερε χρήματα από τον λογαριασμό εσόδων για να καλύψεις τα έξοδα της ημέρας. Ό,τι μένει στον λογαριασμό εσόδων είναι το μαξιλάρι σου.
Αυτό το σύστημα σε αναγκάζει να βλέπεις πόσες ημέρες μαξιλάρι μετρητών έχεις. Αν έχεις $50.000 στον λογαριασμό εσόδων και ξοδεύεις $5.000 την ημέρα σε λειτουργικά, έχεις 10 ημέρες αντοχής. Αν ο επόμενος μήνας είναι πιο αργός από ό,τι περίμενες, έχεις μόνο 7 ημέρες. Πρέπει να πάρεις αποφάσεις πριν τελειώσεις. Χωρίς ορατότητα, ανακαλύπτεις το πρόβλημα όταν ο λογαριασμός είναι άδειος.
Χτίσε αποθεματικό μετρητών
Η απόλυτη προστασία από προβλήματα ταμειακών ροών είναι μετρητά στην τράπεζα. Ένας λογαριασμός αποθεματικού με 30-60 ημέρες λειτουργικών εξόδων σου δίνει μαξιλάρι. Όταν ένας πελάτης καθυστερεί να πληρώσει ή προκύψει απρόοπτο έξοδο, το αποθεματικό το καλύπτει. Δεν πανικοβάλλεσαι. Δεν παίρνεις χρέος. Απλώς πιάνεις το αποθεματικό και συνεχίζεις να μεγαλώνεις.
Πόσο αποθεματικό χρειάζεσαι; Υπολόγισε το μέσο μηνιαίο λειτουργικό κόστος σου (μισθοδοσία, ενοίκιο, λογισμικό, marketing, όλα εκτός από αγορές αποθέματος). Ένα αποθεματικό 30 ημερών είναι ένας μήνας από αυτό. Ένα αποθεματικό 60 ημερών είναι δύο μήνες.
Πολλοί ιδιοκτήτες e-shop λένε ότι δεν μπορούν να χτίσουν αποθεματικό, γιατί επανεπενδύουν τα κέρδη στην ανάπτυξη. Το αποθεματικό όμως δεν είναι χαμένα χρήματα. Είναι ασφάλεια απέναντι στα προβλήματα συγχρονισμού που σκοτώνουν την ανάπτυξη. Βάλε 10-15% των κερδών στο αποθεματικό μέχρι να φτάσεις τον στόχο σου και μετά προσάρμοσε τα έξοδά σου.
Όταν αποκτήσεις αποθεματικό, αυτό μεγαλώνει. Τα χρήματα που θα πήγαιναν σε τόκους για δανεικά μετρητά πηγαίνουν τώρα στο αποθεματικό. Γίνεσαι πιο ασφαλής, όχι φτωχότερος.
Παρακολούθησε την ηλικία των απαιτήσεών σου
Οι απαιτήσεις είναι τα χρήματα που σου οφείλουν οι πελάτες. Η ηλικία σου δείχνει πόσο καιρό είναι απλήρωτα. Μια αναφορά με στήλες για 0-30 ημέρες, 31-60 ημέρες και 61+ ημέρες δείχνει ακριβώς ποιοι πελάτες δεν πληρώνουν εγκαίρως.
Δες αυτή την αναφορά κάθε εβδομάδα. Κάθε τιμολόγιο παλαιότερο από 30 ημέρες θέλει τηλεφώνημα στον πελάτη. Όχι email. Τηλεφώνημα. Μια πραγματική συζήτηση φέρνει τα προβλήματα στην επιφάνεια. Ίσως το τιμολόγιο χάθηκε. Ίσως ο πελάτης ξέχασε. Ίσως υπάρχει διαφωνία για την παραγγελία. Δεν το ξέρεις αν δεν ρωτήσεις.
Κάποιοι πελάτες θα καθυστερούν πάντα. Αυτό είναι το κόστος της συνεργασίας μαζί τους. Αν όμως το 20% των εσόδων σου είναι κολλημένο σε τιμολόγια πάνω από 60 ημέρες, οι ταμειακές ροές σου πνίγονται από λίγους κακούς πελάτες. Ίσως χρειαστεί να ξαναδιαπραγματευτείς τους όρους ή να μειώσεις την πίστωση που τους δίνεις.
Χρησιμοποίησε τη διαχείριση αποθέματος για να ελευθερώσεις μετρητά
Το απόθεμα είναι μετρητά που κάθονται σε ένα ράφι. Όσο περισσότερο κάθεται το απόθεμα, τόσο περισσότερα μετρητά είναι δεσμευμένα. Αν κρατάς 1.000 τεμάχια ενός προϊόντος που πουλά αργά, έχεις μετρητά κλειδωμένα εκεί που θα μπορούσαν να αποδίδουν αλλού.
Ταχύτερη εναλλαγή αποθέματος = ταχύτερος κύκλος μετρητών. Ένα προϊόν που πουλιέται σε 30 ημέρες μετατρέπει τα μετρητά σου δύο φορές πιο γρήγορα από ένα που θέλει 60 ημέρες. Κοίτα τα δεδομένα πωλήσεών σου. Ποια προϊόντα κινούνται γρήγορα; Κράτα περισσότερο από αυτά. Ποια είναι αργά; Μείωσε τις παραγγελίες ή κάνε προσφορά για να κινηθεί το απόθεμα.
Δες και τι δεν χρειάζεται να κρατάς. Μπορείς να κάνεις dropshipping σε κάποια προϊόντα αντί να κρατάς απόθεμα; Μπορείς να χρησιμοποιήσεις προμηθευτή just-in-time που παραδίδει σε μέρες αντί για εβδομάδες; Κάθε απόθεμα που δεν κρατάς είναι μετρητά που μένουν στον λογαριασμό σου.
Πρόσεξε τις εποχικές διακυμάνσεις μετρητών
Αν το e-shop σου είναι εποχικό (πολλή δουλειά τις γιορτές, λίγη το καλοκαίρι), οι ταμειακές ροές σου κάνουν κι αυτές διακυμάνσεις. Χρειάζεσαι μετρητά για να αγοράσεις απόθεμα πριν την πολυάσχολη περίοδο, αλλά αυτά τα μετρητά δεν γυρίζουν παρά μετά το τέλος της. Αυτό το κενό μπορεί να είναι σκληρό.
Προγραμμάτισέ το. Αν η κορυφαία σου περίοδος είναι Οκτώβριος-Δεκέμβριος, ξεκίνα να μαζεύεις μετρητά τον Ιούλιο και τον Αύγουστο. Μην ξοδεύεις όλα τα καλοκαιρινά κέρδη. Κράτα τα ειδικά για την αγορά αποθέματος που χρηματοδοτεί την πολυάσχολη περίοδο. Όταν μετά τελειώσει η περίοδος, τα μετρητά από τις κορυφαίες πωλήσεις έρχονται τον Ιανουάριο και τον Φεβρουάριο, ενώ τα έξοδα της κούρασης συνεχίζουν να τρέχουν. Αυτά τα μετρητά γεμίζουν το αποθεματικό σου.
Οι ιδιοκτήτες που πιάνονται στον ύπνο είναι αυτοί που δεν σχεδιάζουν το κενό. Ανακαλύπτουν τον Σεπτέμβριο ότι χρειάζονται $30.000 για απόθεμα γιορτών και δεν έχουν μετρητά. Μετά δανείζονται με υψηλά επιτόκια, μόνο και μόνο για να καλύψουν τον δικό τους εποχικό κύκλο.
Σχεδίασε την ανάπτυξη στην πρόβλεψη ταμειακών ροών σου
Όταν μεγαλώνεις στο επόμενο επίπεδο (10 φορές τα έσοδα, 100 φορές τα έσοδα, νέα αγορά), η δυναμική των ταμειακών ροών σου αλλάζει ξανά. Πρόβλεψε τι σημαίνει αυτό πριν το κυνηγήσεις. Αν θέλεις να διπλασιάσεις τα έσοδα, διπλασίασε την πρόβλεψή σου. Τι απόθεμα θα χρειαστείς; Πόσα περισσότερα μετρητά χρειάζεσαι για να χρηματοδοτήσεις την ανάπτυξη; Πότε θα γυρίσουν αυτά τα μετρητά;
Κάποια ανάπτυξη δεν αξίζει αν η ανάγκη σε μετρητά είναι πολύ μεγάλη. Μια συμφωνία χονδρικής $500.000 είναι υπέροχη μέχρι να καταλάβεις ότι χρειάζεσαι $100.000 σε απόθεμα και όρους πληρωμής 90 ημερών από τον έμπορο. Δεν είσαι έτοιμος για αυτή τη συμφωνία, αν δεν έχεις αυτά τα $100.000 σε μετρητά ή πρόσβαση σε πίστωση που καλύπτει το κενό.
Σχεδίασε πριν κυνηγήσεις την ανάπτυξη. Αν η ανάπτυξη απαιτεί περισσότερα μετρητά από όσα έχεις, φρόντισε να τα εξασφαλίσεις (επαγγελματική πιστωτική γραμμή, κεφάλαιο επενδυτών, μικρότερη ανάπτυξη προς το παρόν) πριν δεσμευτείς σε νέους πελάτες ή παραγγελίες.
Το WEMASY και οι ταμειακές ροές
Ο Δημιουργός ιστοσελίδων του WEMASY σου επιτρέπει να φτιάξεις τις δικές σου σελίδες στην ιστοσελίδα σου.
Οι εισπράξεις που περιμένεις και οι πληρωμές που οφείλεις αξίζει να καταγράφονται σε ένα απλό υπολογιστικό φύλλο που ενημερώνεις τακτικά.
Δες τα πακέτα και τις τιμές στη σελίδα τιμών του WEMASY.
Πόσο αποθεματικό μετρητών πρέπει να κρατά ένα e-shop που μεγαλώνει;
Στόχευσε σε 30-60 ημέρες λειτουργικών εξόδων σε αποθεματικό. Αυτό σημαίνει ότι αν τα μέσα μηνιαία έξοδά σου (μισθοδοσία, ενοίκιο, λογισμικό, λογαριασμοί κ.λπ.) είναι $10.000, το αποθεματικό σου πρέπει να είναι $10.000-$20.000. Αυτό καλύπτει τα κενά όταν οι πληρωμές πελατών καθυστερούν ή προκύπτουν απρόβλεπτα έξοδα. Όταν φτάσεις τον στόχο, κράτα το στο ίδιο επίπεδο αντί να το επανεπενδύεις.
Ποιους όρους πληρωμής να προσφέρω σε πελάτες χονδρικής;
Ξεκίνα με net-30 (πληρωμή σε 30 ημέρες). Όταν οι πελάτες αποδείξουν ότι είναι αξιόπιστοι, μπορείς να πας σε net-45 ή net-60, αν σε βοηθά να κλείσεις μεγαλύτερες συμφωνίες. Για κάθε επιπλέον ημέρα που επεκτείνεις τους όρους, χρέωσε 1-2% επιπλέον για να καλύψεις το κόστος κεφαλαίου και τον κίνδυνο μη πληρωμής. Ένας πελάτης που πληρώνει net-60 πληρώνει για το προνόμιο.
Να κάνω factoring στα τιμολόγιά μου για να εισπράττω πιο γρήγορα;
Το factoring τιμολογίων μετατρέπει τα απλήρωτα τιμολόγια σε άμεσα μετρητά, αλλά ο φορέας κρατά 2-5% από την αρχή. Χρησιμοποίησε factoring μόνο αν η έλλειψη μετρητών είναι επείγουσα (λήγει η μισθοδοσία, ο προμηθευτής ζητά πληρωμή) και βραχυπρόθεσμη (θα εισπράξεις το τιμολόγιο σε εβδομάδες). Για τη διαρκή διαχείριση ταμειακών ροών, είναι φθηνότερο να διαπραγματευτείς όρους πληρωμής με προμηθευτές και πελάτες.
Πόσο συχνά πρέπει να ελέγχω την πρόβλεψη ταμειακών ροών;
Έλεγχε την πρόβλεψη κάθε εβδομάδα, ή κάθε μέρα αν είσαι σε φάση έντονης ανάπτυξης ή σε στενό μήνα. Κοίτα το τελικό υπόλοιπο μετρητών για τις επόμενες 30 ημέρες. Αν πέφτεις κάτω από το ελάχιστο αποθεματικό ή το προβλεπόμενο έλλειμμα, έχεις χρόνο να δράσεις: εισπράξεις τιμολόγια πιο γρήγορα, αναβάλεις μη βασικά έξοδα ή κανονίζεις πίστωση. Μια πρόβλεψη που ελέγχεται μηνιαίως είναι άχρηστη, γιατί τα προβλήματα εμφανίζονται όταν ο μήνας είναι ήδη σε δύσκολη θέση.
Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος να χειριστώ έναν πελάτη που καθυστερεί χρόνια τις πληρωμές;
Τηλεφώνησέ του και μάθε γιατί. Αμφισβητείται το τιμολόγιο; Δεν το έλαβε; Όταν καταλάβεις το πρόβλημα, βάλε αυστηρή προθεσμία και συνέπεια. Αν δεν πληρώσει σε 5 ημέρες, δεν θα του δοθεί άλλη πίστωση. Αν συνεχίσει να καθυστερεί, ζήτα προκαταβολή για όλες τις μελλοντικές παραγγελίες. Ένας χρόνιος καθυστερημένος πληρωτής σου κοστίζει μετρητά και δεν αξίζει ευέλικτους όρους.
Σχετική ανάγνωση: Πώς να φτιάξεις πρόγραμμα επιβράβευσης πελατών για το e-shop σου και Πώς να κάνεις scale με marketing automation.